Sonderreport: Autokredite – Es geht auch ohne Schufa und Gehalt!
Für viele Bürger ist ein Auto kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit. Doch der Weg zu einem Autokredit kann aufgrund von bürokratischen Hürden kompliziert sein. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Schritte notwendig sind, um auch ohne Job oder mit negativen Schufa-Eintrag erfolgreich einen Autokredit zu beantragen.
1. Voraussetzungen für einen Autokredit
Bevor Sie einen Autokredit beantragen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie die grundlegenden Anforderungen erfüllen. Die meisten Banken und Kreditinstitute verlangen:
- Regelmäßige Einkommensnachweise
- Einen festen Wohnsitz in Deutschland
- Eine positive Bonitätsprüfung
- Für Zuwanderer: Einen gültigen Aufenthaltstitel
Ohne diese Nachweise ist es in der Regel schwierig, einen klassischen Bankkredit bzw. eine Finanzierung zu erhalten. Die gute Nachricht dabei: Ganz so schwierig ist es dann doch nicht.
2. Was tun, wenn die Voraussetzungen nicht erfüllt sind?
Wenn Sie die üblichen Anforderungen nicht erfüllen, gibt es dennoch Möglichkeiten, einen Autokredit zu erhalten. Einige Ansätze sind:
- Kredite von spezialisierten Anbietern: Es gibt Finanzdienstleister, die auf die Bedürfnisse von Personen mit geringerer Bonität oder kurzen Aufenthaltszeiten in Deutschland spezialisiert sind. Diese Anbieter können flexiblere Bedingungen anbieten.
- Privatkredite: Über Plattformen wie auxmoney oder smava können Sie Kredite von Privatpersonen beantragen. Hier zählen oft individuelle Faktoren mehr als standardisierte Bonitätsprüfungen.
- Bürgschaft: Fragen Sie einen Freund oder Verwandten mit guter Bonität, ob er als Bürge auftreten kann. Dies erhöht Ihre Chancen erheblich.
- Ratenkauf direkt beim Händler: Viele Autohändler bieten Ratenzahlungen an, die weniger strenge Anforderungen haben als Banken.
Auch wenn diese Optionen oft höhere Zinsen bedeuten, können sie eine Lösung sein, um trotzdem ein Auto zu finanzieren.
3. Bonitätsprüfung und SCHUFA
Die Bonitätsprüfung spielt eine zentrale Rolle bei der Vergabe (klassischer) Autokredite. In Deutschland wird hierfür oft die SCHUFA-Auskunft herangezogen. Liegt erst einmal ein negativer Schufa-Eintrag vor, ist es wichtig gegenzusteuern und eine neue Historie mit zuverlässigen Zahlungen aufzubauen. Auch für Zuwanderer, die erst seit kurzer Zeit in Deutschland leben, ist es ein “Muss”, eine Historie finanzieller Zuverlässigkeit aufzubauen. Regelmäßige Zahlungen von Miete und Rechnungen können sich positiv auswirken.
4. Banken oder spezialisierte Anbieter?
Es gibt zwei Hauptwege, um einen Autokredit zu beantragen: traditionelle Banken und spezialisierte Kreditgeber. Ohne bzw. mit geringem Gehalt und/oder negativen Schufa-Eintrag und entscheiden sich viele Autokäufer für spezialisierte Anbieter, die auf ihre Bedürfnisse ausgerichtet sind. Diese Anbieter haben oft flexiblere Anforderungen und berücksichtigen individuelle Situationen.
5. Welche Unterlagen werden benötigt?
Um einen Autokredit zu beantragen, benötigen Sie in der Regel folgende Dokumente:
- Ihren Reisepass oder Personalausweis
- (für Zuwanderer den Aufenthaltstitel)
- Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
- Nachweise über regelmäßige Ausgaben
- Eine Bestätigung über den Kauf des Fahrzeugs (z. B. Kaufvertrag oder Angebot)
Stellen Sie sicher, dass alle Unterlagen aktuell und vollständig sind, um Verzögerungen zu vermeiden.
6. Tipps für eine erfolgreiche Antragstellung
Um Ihre Chancen auf einen Autokredit zu erhöhen, können Sie folgende Schritte unternehmen:
- Verbessern Sie Ihre Bonität durch pünktliche Zahlungen.
- Vergleichen Sie Angebote verschiedener Anbieter, v.a. auch von Nicht-Banken!
- Erwägen Sie einen Bürgen, falls Ihre Bonität nicht ausreicht.
- Bereiten Sie sich auf Gespräche mit der Bank/Kreditgeber vor und erklären Sie Ihre finanzielle Situation klar.
Fazit
Ein Autokredit ist in Deutschland auch für Geringverdiener und Zuwanderer erreichbar, wenn die richtigen Schritte unternommen werden. Informieren Sie sich gut, bereiten Sie alle notwendigen Unterlagen vor und suchen Sie nach einem Anbieter, der Ihre Situation versteht. Mit Geduld und Planung steht dem Traum vom neuen Auto nichts im Weg.
